Bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel worden vrijwel alle leningen, hypotheken en betalingsachterstanden geregistreerd. Heeft u een betalingsachterstand, dan krijgt u een zgn. negatieve BKR-codering. Afhankelijk van hoe hoog en hardnekkig deze achterstand is, krijgt u een andere codering. Hoe hoger de codering, des te moeilijker wordt het om een hypotheek (of andere lening) te verkrijgen.
BKR-codering
De volgende negatieve coderingen worden bij BKR gehanteerd:
- A1-codering: Een achterstandscodering, waarbij er een aflossings- of schuldregeling is getroffen, nadat de achterstandssituatie is ontstaan.
- A2-codering: Een achterstandscodering, waarbij de (restant)vordering opeisbaar is gesteld.
- A3-codering: Een achterstandscodering, waarbij er een bedrag van € 250 of meer is afgeboekt. Slechts wanneer afboeking wegens finale kwijting plaatsvindt, moet tegelijkertijd met de code 3 een einddatum worden gemeld. In andere gevallen wordt geen einddatum gemeld.
- A4-codering: Een achterstandscodering, waarbij de kredietnemer onbereikbaar blijkt/bleek te zijn.
Verstrekkers van BKR-hypotheken
Er zijn geldverstrekkers, die zich hebben toegelegd op het verstrekken van hypotheken aan mensen met een negatieve BKR-codering. In een aantal gevallen is er nog wel een mouw aan te passen. Met een A3-codering kan het al erg lastig worden, maar met een A4-codering valt er helemaal niets meer te regelen, dan zult u eerst uw BKR-probleem moeten oplossen.Het sluiten van een hypotheek met een negatieve BKR-codering heeft wel als gevolg dat u een hogere rente betaalt! Daarmee worden uw kosten weer hoger en gaan de lasten nóg zwaarder voor u wegen. Een bijkomend potentieel probleem is de lengte van de rentevast periode. Vaak wordt uitgegaan van variabele rente of van korte rentevast periodes. Daarmee wordt, bij stijgende rentes, een extra risico actueel. Het kan dus gebeuren dat uw toch al moeilijke financiële situatie bij stijgende rentes nog moeilijker gaat worden.
Heeft u een BKR-codering, maakt u dan eerst een goed financieel plan, erop gericht om binnen een bepaalde periode uw negatieve codering kwijt te raken. Ga geen verplichtingen aan, die het u potentieel nog moeilijker kunnen gaan maken!
Onjuiste informatie over BKR werkt tegen u
Wanneer u uw BKR-codering eerlijk opgeeft, hoeft de kredietverstrekker niet eerst een BKR-toets te doen. Wanneer blijkt dat u niet eerlijk bent geweest en er toch getoetst wordt, dan wordt dit verwerkt in uw status en wordt het voor u nog moeilijker om ooit een lening te krijgen of om iets op afbetaling te kopen. Hoe vaker een toets wordt uitgevoerd, des te negatiever wordt uw status. Verkeerde informatie opgeven heeft ook geen zin, want iedere kredietverstrekker is verplicht, voordat een krediet wordt toegekend, om een BKR-toets te doen.
Heeft u dus een negatieve BKR-codering, probeer dan te voorkomen dat uw status nog negatiever wordt, want dat werkt nog langer tegen u. Speelt u open kaart, dan zijn er misschien mogelijkheden om toch geholpen te worden. Er kunnen immers verklaarbare of verzachtende redenen zijn geweest waarom u die BKR heeft gekregen. Dan kunnen er oplossingen gevonden worden.
