De effectenhypotheek bestaat uit enkele losse delen:
- De hypothecaire lening voor de woning.
- Een lening waarmee een aandelenportefeuille wordt aangekocht.
- Een levensverzekering op een of twee personen.
Het deel hypothecaire lening betrfet een zgn. aflossingsvrije hypotheek. Hiervoor wordt alleen rente betaald. De lening, waarmee de belegging wordt gedaan, is ook een aflossingsvrije leenvorm. De levensverzekering, waarvoor een premie wordt betaald, komt tot uitkering indien een verzekerde komt te overlijden.
De effectenhypotheek lijkt veel op de beleggingshypotheek. Het grote verschil is, dat u bij een effectenhypotheek helemaal zelf kunt bepalen hoe uw belegging er uit ziet. U kunt dat geheel afstemmen op uw eigen risicoprofiel. Dit houdt natuurlijk wel een bepaald risico in en vergt niet alleen enig verstand van beleggen, maar ook een actieve rol daarin. Indien u kiest voor de effectenhypotheek, zal de bank, waar u de effectenhypotheek sluit, u natuurlijk wel steeds met advies ter zijde staan.
Maandlasten verdeling bij een effectenhypotheek
Effectenhypotheek vraagt een eerste storting
Bij het begin van een effectenhypotheek stort u een (geleend) kapitaal. Het beleggings-rendement, dat met dit geld behaald wordt, zorgt voor het opbouwen van een kapitaal, waarmee aan het einde van de looptijd de hypotheek -geheel of gedeeltelijk- kan worden afgelost. Tijdens de gehele looptijd heeft u dan verder lage maandlasten. U betaalt alleen rente over de lening en een (lage) premie voor een overlijdensrisicoverzekering. Er behoeft tussentijds niets te worden afgelost.
De voordelen van een effectenhypotheek
De effectenhypotheek is zeker voordelig, omdat u alleen rente hoeft te betalen en het aandelenkapitaal voor u de rest doet. Een ander voordeel is, dat u bij veel geldverstrekkers uw eigen beleggingsportefeuille in mag brengen. Met een effectenhypotheek bent u veel actiever bezig met uw hypotheek dan bij andere vormen. U heeft daardoor zelf invloed op het op te bouwen kapitaal.
Fiscale aspecten bij een effectenhypotheek
Uw hypotheekschuld is vaak wel hoger. Leent u bij een andere vorm tot maximaal 125% van de executiewaarde, bij de effectenhypotheek wordt vaak 130% tot 150% van de executiewaarde verstrekt, waarmee een behoorlijk aandelenkapitaal kan worden gefinancierd. Echter, deze vorm staat tegenwoordig wel onder druk vanwege het nieuwe belastingstelsel dat in 2001 werd ingevoerd.
