Wat de maximale hypotheek is die u kunt krijgen hangt van enkele factoren af, zoals m.n. de beschikbare zekerheden en uw inkomenssituatie (inclusief dat van w partner).
Welke zekerheden kunt u bieden?
Onder zekerheden wordt verstaan de waarde van het onderpand, de woning. Daarnaast kunt u extra zekerheden stellen door b.v. het sluiten van verzekeringen, zoals voor overlijdensrisico of arbeidsongeschiktheid. De potentiële opbrengst van deze verzekeringen wordt dan aan de hypotheekverstrekker verpand. Echter, u heeft daardoor wel extra (maandelijkse) lasten. Als u aan het begin van uw beroepscarrière staat en goede vooruitzichten heeft, dan zal men bereid zijn een wat hogere hypotheeksom te verstrekken, mis u de lasten daarvan kunt dragen. Belangrijk is echter de getaxeerde waarde van de woning en de daaruit volgende Executiewaarde (de verwachte opbrengst bij gedwongen verkoop). In bepaalde gevallen is men bereid tot 125% van de executiewaarde een hypotheek te verstrekken.
Wat is uw besteedbare inkomen.
Er zijn vanuit de overheid duidelijke richtlijnen afgegeven betreffende de maximale hypotheek die u kunt krijgen. Dit maximum is doorgaans 4,5 keer uw bruto jaarinkomen (inclusief dat van uw partner). In het bruto jaarinkomen worden alle vaste inkomensbestanddelen meegerekend, zoals: maandsalaris, vakantie-uitkering en dertiende maand.Bij de berekening wordt uitgegaan van een netto besteedbaar inkomen dat u nodig heeft om te kunnen leven en aan uw reguliere verplichtingen te kunnen voldoen. Daarbij worden vaste lasten van uw bruto inkomen afgetrokken, zoals uw hypotheeklasten en een eventuele alimentatie. De hypotheeklasten op hun beurt zijn weer afhankelijk van de hypotheekvorm die u heeft gekozen en de geldende rente.
Extra zekerheden regelen
Door het stellen van extra zekerheden kan het maximale hypotheekbedrag nog iets worden verhoogd, daar daardoor de hypotheeklasten kunnen worden beperkt. Deze extra zekerheden betreffen b.v.:
- Een Nationale HypotheekGarantie (NHG)
- Starterslening of andere overheidssubsidies
- Aanvullende verzekeringen, zoals b.v. een levensverzekering
- Extra zekerheidsstelling door ouders
Alhoewel u met rekenmodules snel een globaal inzicht kunt krijgen in het voor u maximaal haalbare hypotheekbedrag, is een gesprek met een hypotheekadviseur nodig om het voor uw situatie haalbare exacte bedrag te bepalen.
