Bij een spaarhypotheek lost u tijdens de looptijd niets af. U betaalt dus over de gehele looptijd rente over het gehele hypotheekbedrag. Naast de maandelijks rente betaalt u dan ook nog een premie voor de spaarverzekering. Met een deel van de premie wordt (belastingvrij) een vermogen opgebouwd. Het andere deel van de premie wordt gebruikt als premie voor een soort risicoverzekering. Wanneer u namelijk voor het einde van de looptijd komt te overlijden, dan wordt middels die verzekering de lening afgelost. Met het opgebouwde spaartegoed lost u op de einddatum de spaarhypotheek af.
De rente die u ontvangt over het gespaarde bedrag, is steeds gelijk aan de rente die u voor de spaarhypotheek betaalt!
Maandlasten verdeling bij een spaarhypotheek
Spaarhypotheek biedt meer zekerheid
De spaarhypotheek biedt u veel zekerheid. U weet namelijk zeker, dat u tegen het einde van de looptijd voldoende kapitaal heeft opgebouwd om de hypotheek geheel af te lossen. Daarnaast heeft u het volle belastingvoordeel, omdat u tijdens de looptijd niets aflost en dus iedere maand over het volledige hypotheekbedrag rente betaalt, die u vervolgens van de belasting kunt aftrekken. Het met sparen gerealiseerde kapitaal is bovendien geheel belastingvrij, dit in tegenstelling tot bijvoorbeeld de beleggingshypotheek. Bij een hoge hypotheekrente is de spaarhypotheek nog eens extra interessant, omdat de rente die u over het spaartegoed ontvangt dan ook hoger is en dus de spaarpremie lager is. Dit weegt weer op tegen de hogere hypotheekrente, omdat deze aftrekbaar is van de belastingen.
De spaarverzekering en de spaarhypotheek zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden. Dit betekent dat wanneer u in de toekomst uw hypotheek wilt oversluiten, bv. om meer geld beschikbaar te krijgen, u dan ook een andere kapitaalverzekering moet afsluiten. Met een spaarhypotheek kent u weinig vrijheid en geen mogelijkheden om van het opgebouwde kapitaal iets over te houden. Het is dan ook puur bedoeld om de hypotheekschuld af te lossen.
